交強(qiáng)險到底保哪些人？這5個重點(diǎn)必須知道

一、交強(qiáng)險保的基本對象

交強(qiáng)險全稱是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，屬于國家規(guī)定的強(qiáng)制保險。當(dāng)車輛發(fā)生交通事故時，這份保險主要保護(hù)事故中的受傷人員。根據(jù)交強(qiáng)險條例第21條規(guī)定，被保險車輛發(fā)生事故時，如果造成本車人員和被保險人以外的人受傷或財產(chǎn)損失，保險公司要在責(zé)任限額內(nèi)賠償。

這里有兩個關(guān)鍵點(diǎn)需要注意。第一，保險保護(hù)的是車外人員，不保護(hù)車上乘客。第二，賠償金額有上限規(guī)定。比如2025年的標(biāo)準(zhǔn)中，醫(yī)療費(fèi)用最高賠1.8萬元，死亡傷殘最高賠18萬元。

二、三種不賠的情況

第一種不賠的情況是本車人員。比如兩輛車相撞，每輛車的司機(jī)和乘客受傷，只能找對方車輛的交強(qiáng)險索賠，不能找自己這輛車的保險公司。

第二種不賠的情況是被保險人。被保險人包括車主和經(jīng)過允許的合法駕駛?cè)恕１热畿囍髯约洪_車撞到電線桿受傷，這種情況保險公司不賠。

第三種情況比較特殊。如果車主把車停在路邊，自己下車查看情況時被自己的車撞傷，這種情況交強(qiáng)險也不賠。但如果是被其他車輛撞傷，其他車的交強(qiáng)險要賠償。

三、被保險人的范圍

被保險人主要包括兩類人。第一類是簽合同交保費(fèi)的車主，可以是個人也可以是單位。第二類是車主允許的合法駕駛?cè)耍热缃枧笥验_車的情況。

需要特別注意兩種情況。如果車主把車借給沒有駕照的人駕駛，發(fā)生事故時保險公司可能不賠。還有如果車輛被盜竊后發(fā)生事故，原車主的交強(qiáng)險也不會賠償。

四、具體賠償哪些損失

賠償主要分三個方面。第一是醫(yī)療費(fèi)，包括急救費(fèi)、住院費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)。第二是誤工費(fèi)，按實(shí)際減少的收入計(jì)算。第三是殘疾賠償金，根據(jù)傷殘等級確定。

財產(chǎn)損失賠償比較簡單。比如撞壞別人的手機(jī)、衣服等隨身物品，最高賠償2000元。如果是撞壞店鋪大門這類大額損失，超出部分要走商業(yè)保險。

五、賠償金額怎么算

賠償金額按照法律規(guī)定計(jì)算。民法典第1179條明確規(guī)定了賠償項(xiàng)目，包括醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等。如果造成殘疾還要賠償輔助器具費(fèi)，造成死亡的要賠喪葬費(fèi)和撫養(yǎng)費(fèi)。

舉個例子，如果事故導(dǎo)致他人十級傷殘，2025年北京地區(qū)的殘疾賠償金約4.2萬元。要是需要長期護(hù)理，每月按4000元計(jì)算，最多賠20年。這些具體數(shù)字每年都會調(diào)整，需要參考最新標(biāo)準(zhǔn)。

六、常見問題解答

很多人問電動車事故賠不賠。按照規(guī)定，時速超過25公里或重量超55公斤的電動車屬于機(jī)動車范疇，需要購買交強(qiáng)險。如果沒有購買，發(fā)生事故要自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

還有一個常見問題是乘客受傷怎么辦。交強(qiáng)險不賠本車乘客，但可以找對方車輛的交強(qiáng)險索賠。如果對方?jīng)]有保險，或者事故是單方責(zé)任，就需要通過其他途徑解決。

七、如何申請理賠

發(fā)生事故后要做四件事。第一立即報警，第二保護(hù)現(xiàn)場，第三通知保險公司，第四送傷者就醫(yī)。理賠時需要準(zhǔn)備事故認(rèn)定書、醫(yī)療單據(jù)、收入證明等材料。

特別注意理賠時效。人身傷害的訴訟時效是3年，財產(chǎn)損失是2年。超過期限保險公司可以拒賠。如果對賠償金額有爭議，可以申請調(diào)解或向法院起訴。

最后提醒車主，交強(qiáng)險是基礎(chǔ)保障，賠償額度有限。建議搭配商業(yè)第三者責(zé)任險，最好投保100萬以上保額。安全駕駛才是根本，遵守交規(guī)既保護(hù)自己也保護(hù)他人。