【車險理賠必須知道的五件事】

一、責任認定不能大包大攬

很多車主覺得反正有保險賠償，事故發生后直接認全責。但保險公司不是全部買單，他們按照責任比例來賠錢。比如你承擔主要責任，保險公司可能只賠七成。要是你主動攬下全部責任，超出實際責任范圍的修車錢都得自己掏。

二、修車前必須做這件事

車輛出問題后，不少人圖省事直接找修理廠。修好車拿著發票找保險公司時，可能被告知維修費超標。因為保險公司需要先定損，他們按定損金額來賠。要是修理費比定損價高，多出來的錢只能車主自己付。

三、別把理賠交給修理廠辦

有的修理廠會教車主作假騙保，比如把舊傷說成新傷。保險公司查到作假，不僅拒賠還要記錄不良信息。以后買車險可能漲價，嚴重的會被拉進黑名單。理賠材料最好自己準備，修理廠只負責修車。

四、不計免賠不是萬能鑰匙

買保險時加購的不計免賠險，并不能保證全額賠付。這三種情況照樣要自己付錢：一年出險超過五次、車子超出使用范圍（比如家用車跑運輸）、理賠材料不齊全。這些情況保險公司會額外扣錢，扣多少看具體規定。

五、這些附加險不算不計免賠

玻璃險、自燃險這些附加險，不計免賠險不管用。比如天窗被砸只能賠玻璃錢，車頂維修費要自己出。車燈、后視鏡單獨損壞的情況，同樣不算在不計免賠范圍內。買保險時要看清條款，別以為買了不計免賠就萬事大吉。

【重點提醒】

發生事故后記住三個步驟：第一步打122報警，第二步聯系保險公司，第三步等定損員到場。定損單拿到手再修車，保留所有維修票據。對方車輛要維修的話，必須雙方保險公司都到場定損。自己墊錢修車最容易吃虧，一定要按流程走。

【常見問題】

問：小刮蹭私了行不行？

答：500元以下損失可以私了，但要簽書面協議。超過這個數必須報警，不然保險公司可能拒賠。

問：對方全責不肯賠怎么辦？

答：找自己保險公司申請代位追償，需要提供事故認定書、對方信息、修車發票等材料。

問：二手車過戶保險還有效嗎？

答：必須辦理保險過戶手續，否則出險時新舊車主都拿不到賠償。帶齊證件去保險公司辦變更，半小時就能搞定。

【特別提示】

每年續保前查理賠記錄，出險次數多會導致保費上漲。小額維修盡量自己處理，報保險次數影響來年保費折扣。建議2000元以下損失自己修，這樣更劃算。