# 家庭財產險保障指南

## 一、哪些情況保險公司會賠償

當您或您的家人住在自己家里時，如果因為不小心造成鄰居受傷或東西損壞，按照法律規定需要賠償的情況，保險公司會幫您處理。比如您家陽臺花盆掉落砸壞樓下車輛，或者忘記關水龍頭導致樓下漏水，這些都屬于保障范圍。

保險公司不僅支付合理的賠償金，還會承擔打官司的費用。但需要提前和保險公司溝通，不能自己私下答應賠償條件。比如和鄰居協商時，必須先獲得保險公司書面同意。

## 二、這些情況保險公司不賠付

保險公司明確規定十種不賠的情況：

1. 故意搞破壞或喝醉酒鬧事導致的損失

2. 涉及盜用他人作品、亂用他人照片等侵權糾紛

3. 開車騎車造成的任何事故

4. 污染環境導致的損失，包括排放污水或制造噪音

5. 自家人或保姆弄壞別人東西

6. 寵物惹禍傷人毀物

7. 放煙花爆竹引發的事故

8. 法院判決的懲罰性賠償

9. 造成的間接損失或私下承諾的賠償

10. 合同里寫明的自費部分

比如您家孩子故意往樓下扔東西砸壞汽車，這種情況屬于故意破壞，保險公司不會賠償。又比如遛狗時咬傷路人，需要自己承擔醫療費用。

## 三、怎么申請理賠

需要準備四類材料：

- 法院判決書或調解書復印件

- 詳細說明事情經過的書面報告

- 醫療單據或維修發票等證明

- 保險公司要求的其他文件

提交材料時要注意時效性，最好在事發后7個工作日內聯系保險公司。如果材料不全，保險公司會通知您在5個工作日內補交。

## 四、賠償金額怎么計算

每次事故最高賠款額度在合同里寫得很清楚。如果一次就把額度用完，保障立即失效。比如合同寫明最高賠50萬，要是火災事故賠了50萬，這份保險就終止了。

如果沒達到最高額度，剩余額度還能繼續使用。比如第一次事故賠了30萬，下次事故最多還能賠20萬。想要恢復原額度需要重新交錢辦手續。

## 五、賠償過程注意事項

三個重要原則要記住：

1. 處理賠償前必須獲得保險公司書面同意，不能私下和鄰居簽協議。比如鄰居要求賠2萬修車費，您需要先讓保險公司確認金額是否合理。

2. 保險公司可以直接賠錢給受傷的人。比如把修車款直接打給汽修廠，不用經過您賬戶。

3. 如果拖著不處理賠償，受傷方可以直接找保險公司要錢。保險公司收到申請后，需要在15個工作日內給出答復。

特別要注意的是，即使您覺得事情很小，也要及時通知保險公司。比如水管輕微滲水導致墻面發霉，看似問題不大，但可能引發后續更大損失。早報告既能保障權益，也能獲得專業處理建議。

購買這類保險時，建議重點確認三項內容：

1. 賠償額度是否夠用

2. 哪些情況明確不賠

3. 需要保存哪些證明材料

平時要注意維護房屋設施，定期檢查水電線路。發生意外時保持冷靜，第一時間保護現場并拍照錄像，這些都是順利獲得賠償的關鍵。